支付寶重大改變

花唄也要上征信了！

近日，這一話題上了熱搜榜有網(wǎng)友吐槽稱這下可以考慮停止剁手了……還有不少人開始擔(dān)心自己的花唄消費記錄將影響個人征信報告的情況直言要停用花唄對此，記者致電支付寶核實相關(guān)情況得知，實際上，只要花唄使用過程中沒有出現(xiàn)逾期，對于個人征信而言，就不會有負(fù)面影響。

接入央行征信進(jìn)程早已開始

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據(jù)了解，部分用戶的“花唄”正在以服務(wù)升級的方式接入央行征信，升級服務(wù)需要同意《花唄服務(wù)協(xié)議》、《個人信用信息查詢報送授權(quán)書》兩份協(xié)議。

▲花唄服務(wù)升級頁面

這份協(xié)議中，提及了“將本人在使用花唄服務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息進(jìn)行報送，這個表述中即包括了央行征信中心。

▲《個人信用信息查詢報送授權(quán)書》用戶如何得知是否上征信？在“花唄”—“我的”—“相關(guān)合同及產(chǎn)品說明”欄目中，若頁面出現(xiàn)《個人用戶信息查詢報送授權(quán)書》的用戶會接入征信，而僅有《花唄用戶服務(wù)合同》《芝麻服務(wù)協(xié)議》與產(chǎn)品說明的用戶則未接入征信。

為何花唄要接入央行征信系統(tǒng)？

花唄為什么要升級合同、納入征信？支付寶方面對記者表示：“隨著花唄的開放，有更多的金融機構(gòu)參與共同服務(wù)花唄用戶。為了讓用戶能夠更清晰的了解為其提供服務(wù)的金融機構(gòu)等信息，在監(jiān)管部門的建議與指導(dǎo)下，對協(xié)議進(jìn)行了升級。”而支付寶***還表示，目前花唄升級是邀約制，首先是優(yōu)質(zhì)客戶，未來會對用戶全量覆蓋。支付寶***還強調(diào)稱，只要用戶不授權(quán)，用戶相關(guān)信息就不會報送至央行征信中心。此前，多家***公司已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)，京東白條也在2018年起開始接入央行征信。有接入征信機構(gòu)的小貸公司負(fù)責(zé)人告訴記者，接入央行征信系統(tǒng)后，先在機構(gòu)端設(shè)置數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，把數(shù)據(jù)對央行征信系統(tǒng)開放，也會定期跟央行征信中心溝通匯報相關(guān)情況。

是否影響個人信用及銀行貸款？

隨著電商平臺業(yè)務(wù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的延伸，在傳統(tǒng)的銀行信用卡之外，阿里巴巴集團(tuán)旗下的花唄、借唄、京東金融推出的京東白條等服務(wù)，也成為消費者的信貸選擇之一。

花唄接入央行征信后，大家最關(guān)注的問題在于，是否會影響個人的征信情況。

有征信業(yè)務(wù)人士對記者稱，用花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)平臺的借款或者貸款，只要是貸款的筆數(shù)不是非常多、或者頻繁使用，使用之后也按時正常還款的話，接入的只是交易信息，機構(gòu)按照真實情況上報數(shù)據(jù)，一般在銀行申請車貸和房貸不會受影響。除非在各家貸款平臺頻繁地使用借款，而且筆數(shù)很多，對后續(xù)辦理業(yè)務(wù)可能會有影響。

但是，有股份行個人消費業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，就其個人經(jīng)驗來看，客戶查詢征信的次數(shù)、負(fù)債情況、逾期次數(shù)會影響個人的征信情況 。“京東白條和花唄拉入征信，不僅是逾期會計入征信，而且用戶在花唄的額度即使沒使用，也可能會被銀行列入負(fù)債。”

為何會計入客戶的負(fù)債？該業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者解釋稱，對部分銀行來說，其實信用卡的額度也會計入負(fù)債，即使額度并沒有完全使用。一般來說，每家銀行會有一個測算模型，根據(jù)收入和負(fù)債情況輸入模型，再結(jié)合征信情況，來評估某項貸款的情況。這些信息銀行在評審的時候會看，但不一定會反饋給客戶。

“接入征信，強化了對于違約者的懲罰力度，這里的懲罰主要體現(xiàn)在征信報告中的污點記錄可能會影響違約者包括按揭貸款等的獲批，以及獲批額度及利率，但具體影響多大，還要看各家銀行的風(fēng)控模型。”